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支付公司寻求对宽松的贷款人 电信公司采取行动

2020-02-14 11:56:48

全球巨头谷歌、阿里巴巴和沃尔玛旗下的顶级支付公司正在寻求监管和政府干预,以打击一些银行和电信公司在帮助遏制客户欺诈方面的低效率行为。这些是基于UPI的欺诈,在受害人通过有针对性的电话或欺诈者通过短信获得敏感的金融信息,如银行账户细节或独特的一次性密码(OTP)后,客户账户受到社会操纵,从而受到损害。

一部名为“Jamtara”的广受欢迎的Netflix纪录片于1月发行,是围绕这些欺诈者在印地语中心地区的扩散而制作的。支付公司的论点是,由于支付接口的功能主要局限于银行和运营商的后端流程,因此即使支付公司未必有过错,对这些欺诈行为的批评的主要冲击也落在它们身上。“在这个空间里,最大的责任是电信运营商在这些短信上赚了一小笔钱,并且让我们的品牌名被滥用,让这些信息消失,”Paytm的首席执行官维贾伊·谢哈尔·夏尔马(Vijay Shekhar Sharma)最近在接受ET采访时表示。“他们无法阻止这些信息传达给客户,这给我们和客户都造成了损失。这不仅是Paytm的一个问题,也是这个国家的工业和人民的问题。”此外,这些公司在监测资金流动方面也面临挑战,一旦银行账户受到欺诈者的损害,因为往往发现欺诈者使用的账户是以假名字和地址注册的。Paytm、Google Pay和PhonePe这三家公司在印度占据了90%以上的UPI市场份额,它们目前正在寻求监管干预,以建立一个更主动、更协作的行业领导应对系统,以应对客户欺诈。例如,虽然谷歌支付在过去六个月就银行KYC疏忽问题向NPCI提出了多项交涉,但沃尔玛PhonePe也正与内政部和印度储备银行合作,强调电信运营商在将短信垃圾邮件发送者和银行列入黑名单方面的松懈,主动封锁受损账户,但这些公司的高级管理人员告诉ET:“我们正在与NPCI进行对话,在过去六个月中,我们与他们就假冒账户的问题进行了几次交涉,”谷歌安全信托公司的负责人米卡说。“我们发现,多个KYC与一个账户有关联,一旦资金从受害者账户转移,我们就无法追踪。”PhonePe的风险管理主管Anuj Bhansali进一步思考了这一点,他强调,创建多个账户的假KYC和骡子账户仅仅是为了将受害者的钱取出而不被追踪。“即使采用风险检测算法,其范围也面临局限。问题是,资金的保管人仍然是银行...。没有行业合作,我们就不能打破链条,打破拿钱的能力,欺诈行为将继续上升,“PhonePe的产品开发总监Bhansali说。另一方面,Paytm已经带领Swiggy、Zomato和Ola等七家公司向银行监管机构RBI和电信监管机构TRAI指出了合伙人业务疏忽所造成的系统性缺陷。根据印度储备银行的数据,19财政年度有14794起关于移动和电子银行欺诈的投诉在中央银行监察员办公室登记,比18财政年度登记的8487起增加了75%。同样,有关借记卡和自动取款机相关欺诈的投诉在这一期间激增近50%,在19财政年度达到36539起。

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